ТОП-7 карт для детей ДО 14 лет: все банковские предложения

Почему подросток не может пользоваться банковскими продуктами (особенно под полным контролем родителей)!? В сфере последних событий отказ от наличности выглядит еще и более безопасным с точки зрения здоровья. На самом деле для подростков — детей c 6 до 14 лет — банковские карты не сильно обременяют нас выбором. Есть несколько предложений реально интересных, и несколько просто удобных и полезных. В любом случае, все подобные карты заслуживают вашего внимания как минимум.

Лидеры рынка

Как я уже сказала, могу выделить несколько реальных лидеров, остальные же рассматриваю в качестве альтернатив. В общем, изучив предложения практически всех популярных банков, готова поделиться своим ТОПом карт для подросток — детей возрастом до 14 лет.

В первую очередь я задумалась о подобной карте по причине приучения ребенка к финансовой грамотности с детства. Вы можете практически на пальцах объяснить про кэшбэк, бонусы, проценты на остаток и безопасность безналичных расчетов.

Практически все карты оформляются с 6 лет, привязаны к счету одного из родителей и выпускаются в виде дополнительной или виртуальной карты для мобильных приложений. К ним подключаются бонусные программы и кэшбэк, а к некоторым опция «копилка». А теперь подробнее.

Карта Tinkoff Junior

  • Кэшбэк до 2% за покупки и до 30% у партнеров
  • Доход до 4% при открытии счета
  • Лимиты на день или месяц
  • Задания "за деньги"

Карта Халвёнок

  • Узнать местоположение ребенка
  • Доход до 5.5% на остаток
  • Кэшбэк до 6%
  • Более 160 000 партнеров банка

Карта Kids Райффайзенбанка

  • Именная карта ребенка
  • Бесплатное пополнение с любой карты
  • Выделенная телефонная линия для детей

Детская карта Альфа-банка

  • Оформляется только в отделении
  • Кэшбэк во всех кафэ
  • Установка лимитов

Детская карта №1 Восточного Банка

  • Быстрый перевыпуск
  • До 6% доход на остаток
  • До 5% кэшбэк
  • Удаленно увеличить остаток по карте

Карта Почта банк. Младший

  • Снимать наличные по QR-коду в банкоматах
  • Пополнение без комиссии
  • Отсутствуют бонусы и кэшбэк

СберKids: карта и приложение

  • Возможное накопление
  • Настройка лимитов
  • Сумма на карте не более 15 000 р.

Карта Tinkoff Junior

Эта первая карта, которая реально на слуху. Можно оформить для детей до 14 лет, а к ней в придачу банк добавит и взрослую, если пока у вас нет карты Тинькофф. Понравилось то, что дизайн пластика ребенок может выбрать сам. Согласитесь, это круто!

Карта обслуживается бесплатно, а к ней подключено оповещение об операциях. Кроме того, я, как родитель, могу контролировать расходы моего чада, потому что карта будет привязана к моей, плюс 2 мобильных приложения. Оформляется онлайн, а готова будет через 2 дня. За обслуживание, перевод до 5000 р., снятие до 20 000 р. и пополнение карты банк плату не берет.

Какие у этой карты бонусы в виде кэшбэка?

  • 2% за покупки онлайн;
  • 1% за любые покупки. 1 бонус с каждых 100 рублей. Бонусы можно обменивать в интернете или кафе;
  • спецпредложения с повышенным кэшбэком до 30%;
  • и возможность открыть накопительный счет под 4%

Чем еще удобна карта Tinkoff Junior, так это тем, что ее можно подключить к смартчасам или к смартфону и тогда вообще не носить с собой. А если ребенку понадобятся наличные, то пусть снимает сам. Кстати, можно установить лимит на каждый день или месяц. Тогда подросток не сможет спустить все деньги сразу.

Мнение эксперта
Вероника
Фея покупок и скидок!
Но самое прикольное в том, что я могу придумывать разные задания за деньги. Например, вынести мусор, погулять с собакой, полить цветы и назначать за это какую-то цену. А когда задание выполнено, перевести сумму ребенку на счет.

И копить теперь дети могут сами, правда, банк снизил ставку с 5% до 4%. Условия по счету выгодные: возможность пополнения и снятия без потери процентов.

Карта Халвёнок

Вторая карта в нашем рейтинге по счету, но не по значению! Это финансовый продукт Совкомбанка. К нему идет мобильное приложение, в котором я могу отслеживать место, где ребенок находится в определенное время и планировщик задач, в котором подросток расписывает свои дела на месяц.

Обслуживание карты бесплатное, на остаток банк начисляет до 5,5 %, но при этом в текущем месяце обязательно должны быть движения, т. е. хотя бы одна покупка.

Размер кэшбэка достигает 6%. В партнерской сети:

  • при оплате телефоном:
    • 6% — за каждую покупку от 10 000 р.;
    • 4% — за каждую покупку от 5 000 до 9 999 р.;
    • 2% — за каждую покупку до 4 999 р.;
  • 2% — при оплате картой.

Не у партнеров:

  • 1% — за каждую покупку от 1 000 р. (при любом способе оплаты).

Партнеров у банка более 160 000 и каждый предлагает свой повышенный кэшбэк за покупки, поэтому ребенок сможет подобрать любимый магазин и вернуть часть потраченных денег.

Разумеется, придется открывать карту и для себя, чтобы привязать детскую и видеть расходы. Пополнять тоже удобно с пластика Совкомбанка или через их банкоматы, потому что в этом случае операция бесплатна.

Еще одна особенность — снимать наличные нельзя, а задать лимит можно.

СМС — уведомления для Халвенка бесплатные, а вот пуш — уведомления банк пока не отправляет. Оплачивать картой можно через PayPass бесконтактно.

Карта Kids Райффайзенбанка

В данном случае банк — Рйффайзенбанк — даже выделил для юных пользователей отдельную телефонную линию! Также я узнала, что детям от 6 до 14 лет оформляют пластик только в дополнение к родительскому, а с 14 уже как полноценную свою. В любом случае на карте указываются имя и фамилия ребенка.

У карт очень оригинальный и стильный дизайн. Контроль за расходами, установка лимита и пополнение осуществляется через онлайн — приложение.

  1. Платежная система MasterCard.
  2. Мне очень понравилось то, что с любой карты пополнить детскую можно бесплатно.
  3. Бонус 5%, но за месяц можно вернуть не больше 200 рублей.
  4. Пластик можно подключить к системе бесконтактной оплаты и не бояться, что ребенок его потеряет.

Однако, многих разочарует то, что обслуживание пластика обойдется родителям в 490 рублей в год и ежемесячно по 60 рублей за оповещения о движении по счету. Правда, комиссии за снятие наличных в своих банкоматах нет, а в других 1% от суммы, но не менее 100 р.

Родители в отзывах указывают на то, что устанавливать лимиты лучше не в мобильном приложении, а с компьютера. При этом можно лимитировать можно только ежедневные траты, но не месячные.

Например, вы пополняете карту ребенку на 3000 р., и устанавливаете лимит 100 р. в день. Тогда он не может купить билет в кино. Если поставить 300 — 500 р. в день, то деньги могут закончиться слишком быстро. Хотя, может быть, ребенок научится распоряжаться деньгами. Или нет. Или родителям придется постоянно менять ежедневный лимит в зависимости от планов вашего чада.

И да, копить не получится. Процента на остаток нет, возможности открыть вклад тоже.

Детская карта Альфа-банка

В отличие от предыдущих финансовых учреждений Альфа-банк предлагает оформить карту только в отделении (это пока, середина 2020 года, а что будет дальше — посмотрим). При этом неважно сколько времени вы уже являетесь клиентом.

Мнение эксперта
Вероника
Фея покупок и скидок!
Это неудобно и затратно по времени, потому что сначала нужно высидеть в очереди, потом оформить, а потом еще приехать и получить.

Но эти неприятные моменты можно компенсировать другими «плюшками»:

  • кэшбэк 5% во всех кафе с максимальной суммой возврата до 2000 р.;
  • бесплатное обслуживание;
  • возможность бесконтактной оплаты;
  • установка лимитов в мобильном банке;
  • можно выбрать карту либо с чипом, либо с системой PayPass;
  • у подростков старше 14 лет выбор дизайна больше, а карта привязывается к собственному счету;
  • установка лимитов возможна как в общем, так и по категориям расходов;
  • контроль расходов в режиме онлайн.

Нелишним будет отметить весьма ограниченную категорию для кэшбэка при неограниченном количестве увлечений и интересов у современных детей.

Карта Почта банк. Младший

Не самый популярный банк России, но старающийся быть в тренде. Почта Банк предлагает для детей виртуальную карту платежной системы Visa Classic. Оплата по ней производится бесконтактно через Samsung, Apple или Google Pay. Обслуживание бесплатное.

Снимать наличные можно по QR-коду в банкоматах своего банка. Пинкода нет, поэтому можно быть спокойной, что дите никому его не разболтает. Пополнение без комиссии в банкоматах, отделениях и через приложение. Контроль расходования в мобильном банке и с помощью СМС — сообщений.

С детской карты Почта — банка ребенок сможет пополнять свой мобильный, совершать покупки в интернете и т.д.

Однако никаких бонусов и кэшбэков по этому банковскому продукту вы не увидите. И это сильно отличает его от всех представленных выше. Но по крайней мере, родители могут установить лимит. И еще один важный момент. Когда ребенку исполнится 14 лет, карта автоматически заблокируется.

СберKids: карта и приложение

Крупнейший Банк России и в нижней части нашего рейтинга?! Да, так получилось. Банк предлагает виртуальную карту платежной системы MasterCard детям от 6 до 13 лет. Оформить ее можно из дома без похода в отделение через приложение СберKids. Родитель входит под учетной записью «Я родитель».

Выглядит это примерно так:

Дети в мобильном приложении могут не только учиться планировать бюджет, но и копить на мечту. Родители могут настраивать лимиты и отслеживать траты ребенка.

Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Привлекает в этом детском финансовом продукте наличие бонусов «Спасибо». Но есть и платная услуга — СМС оповещение на телефон ребенка. Но это по желанию.

По этой карте ребенок не сможет делать покупки в зарубежных интернет — магазинах и снимать наличные. А сумма на карте не должна превышать 15 000 рублей.

Детская карта №1 Восточного Банка

Очень интересное предложение от Восточного банка. В отличие от других похожих, здесь мы видимо возможность получать доход на остаток в размере 6% годовых. Многие буду делать выбор в том числе и с точки зрения дизайна, так что тут многим придется по вкусу оформление:

Как и в случае с конкурентами, карта выпускается для детей от 6 до 14 лет как дополнительная к картам и счетам родителей.

Ключевые особенности карты:

  • карта в любой момент блокируется и может быть перевыпущена без проблем
  • вы можете видеть все отчеты по операциям либо в мобильном банке, либо по средствам СМС
  • удаленно всегда можно увеличить средства на карте
  • до 6% доход на остаток
  • до 5% кэшбэк на покупки

На самом деле, это одна из лучших карт, которая реально может конкурировать с такими гигантами как Тинькофф или Совкомбанк.

Выбираем карту правильно

Проводя анализ, я поняла, что при выборе детской карты нужно обратить внимание:

  • Дебетовая или виртуальная. Если у ребенка на смартфоне нет функции бесконтактной оплаты (NFC), он не сможет полноценно пользоваться виртуальной картой;
  • наличие кэшбэка и бонусов;
  • возможность копить средства;
  • как происходит управление лимитом и возможность просматривать историю операций;
  • есть ли плата за обслуживание;
  • кто может пополнять счет.

Так какую же карту выбрать? Лидерами по количеству выпущенных карт являются Tinkoff Junior, Халвенок и Райффайзенбанк. Отзывы об этих продуктах говорят сами за себя.

Детям больше нравятся настоящие пластиковые карты с оригинальным дизайном и своим именем на лицевой стороне.

Все они имеют возможность подключения к системе бесконтактных платежей, что сводит к минимуму возможность утери пластика. В Райффайзенбанке пополнять счет ребенка могут не только родители, но и другие люди. Например, бабушки и дедушки, тети и дяди. В Тинькофф и Совкомбанке привлекает возможность отслеживать местонахождение ребенка, а также возможность не только тратить, но и копить. Также я бы не сбрасывала со счетов Восточный Банк с его выгодой в виде кэшбэка и дохода на остаток. Пользуясь этими продуктами, дети могут получать бонусы и кэшбэк, что тоже способствует более разумному обращению с деньгами.

Конечно детям удобно оплачивать по карте мелкие покупки или проезд в транспорте, а родителям не заботиться о наличных. Главное, чтобы это не привело к транжирству. Так что пусть детишки приучаются правильно тратить деньги. Мамины не жалко, а вот как своими распорядиться теперь подумают. А задача родителей рассказать о том, как правильно пользоваться картой и что пин-код никогда и никому сообщать нельзя.

Следующий этап финансового взросления — это банковские карты уже не ДО 14 лет, а после, но об этом в следующий раз :).

Добавить комментарий
Бонусы Беру переезжают на Яндекс.Маркет!

Встречайте Маркет Бонусы: всё, чтобы было на Беру, теперь в Яндекс.Маркете!

УЗНАТЬ