Почему подросток не может пользоваться банковскими продуктами (особенно под полным контролем родителей)!? В сфере последних событий отказ от наличности выглядит еще и более безопасным с точки зрения здоровья. На самом деле для подростков — детей c 6 до 14 лет — банковские карты не сильно обременяют нас выбором. Есть несколько предложений реально интересных, и несколько просто удобных и полезных. В любом случае, все подобные карты заслуживают вашего внимания как минимум.
к оглавлению ↑
Лидеры рынка
Как я уже сказала, могу выделить несколько реальных лидеров, остальные же рассматриваю в качестве альтернатив. В общем, изучив предложения практически всех популярных банков, готова поделиться своим ТОПом карт для подросток — детей возрастом до 14 лет.
В первую очередь я задумалась о подобной карте по причине приучения ребенка к финансовой грамотности с детства. Вы можете практически на пальцах объяснить про кэшбэк, бонусы, проценты на остаток и безопасность безналичных расчетов.
Практически все карты оформляются с 6 лет, привязаны к счету одного из родителей и выпускаются в виде дополнительной или виртуальной карты для мобильных приложений. К ним подключаются бонусные программы и кэшбэк, а к некоторым опция «копилка». А теперь подробнее.
 |
Карта Tinkoff Junior: |
|
 |
Карта Халвёнок |
|
 |
Карта Kids Райффайзенбанка |
|
 |
Детская карта Альфа-банка |
|
 |
Детская карта №1 Восточного Банка |
|
 |
Карта Почта банк. Младший |
|
 |
СберKids: карта и приложение |
|
к оглавлению ↑
Карта Tinkoff Junior
Эта первая карта, которая реально на слуху. Можно оформить для детей до 14 лет, а к ней в придачу банк добавит и взрослую, если пока у вас нет карты Тинькофф. Понравилось то, что дизайн пластика ребенок может выбрать сам. Согласитесь, это круто!
Карта обслуживается бесплатно, а к ней подключено оповещение об операциях. Кроме того, я, как родитель, могу контролировать расходы моего чада, потому что карта будет привязана к моей, плюс 2 мобильных приложения. Оформляется онлайн, а готова будет через 2 дня. За обслуживание, перевод до 5000 р., снятие до 20 000 р. и пополнение карты банк плату не берет.
Какие у этой карты бонусы в виде кэшбэка?
- 2% за покупки онлайн;
- 1% за любые покупки. 1 бонус с каждых 100 рублей. Бонусы можно обменивать в интернете или кафе;
- спецпредложения с повышенным кэшбэком до 30%;
- и возможность открыть накопительный счет под 4%
Чем еще удобна карта Tinkoff Junior, так это тем, что ее можно подключить к смартчасам или к смартфону и тогда вообще не носить с собой. А если ребенку понадобятся наличные, то пусть снимает сам. Кстати, можно установить лимит на каждый день или месяц. Тогда подросток не сможет спустить все деньги сразу.
И копить теперь дети могут сами, правда, банк снизил ставку с 5% до 4%. Условия по счету выгодные: возможность пополнения и снятия без потери процентов.
к оглавлению ↑
Карта Халвёнок
Вторая карта в нашем рейтинге по счету, но не по значению! Это финансовый продукт Совкомбанка. К нему идет мобильное приложение, в котором я могу отслеживать место, где ребенок находится в определенное время и планировщик задач, в котором подросток расписывает свои дела на месяц.
Обслуживание карты бесплатное, на остаток банк начисляет до 5,5 %, но при этом в текущем месяце обязательно должны быть движения, т. е. хотя бы одна покупка.
Размер кэшбэка достигает 6%. В партнерской сети:
- при оплате телефоном:
- 6% — за каждую покупку от 10 000 р.;
- 4% — за каждую покупку от 5 000 до 9 999 р.;
- 2% — за каждую покупку до 4 999 р.;
- 2% — при оплате картой.
Не у партнеров:
- 1% — за каждую покупку от 1 000 р. (при любом способе оплаты).
Партнеров у банка более 160 000 и каждый предлагает свой повышенный кэшбэк за покупки, поэтому ребенок сможет подобрать любимый магазин и вернуть часть потраченных денег.
Разумеется, придется открывать карту и для себя, чтобы привязать детскую и видеть расходы. Пополнять тоже удобно с пластика Совкомбанка или через их банкоматы, потому что в этом случае операция бесплатна.
Еще одна особенность — снимать наличные нельзя, а задать лимит можно.
СМС — уведомления для Халвенка бесплатные, а вот пуш — уведомления банк пока не отправляет. Оплачивать картой можно через PayPass бесконтактно.
к оглавлению ↑
Карта Kids Райффайзенбанка
В данном случае банк — Рйффайзенбанк — даже выделил для юных пользователей отдельную телефонную линию! Также я узнала, что детям от 6 до 14 лет оформляют пластик только в дополнение к родительскому, а с 14 уже как полноценную свою. В любом случае на карте указываются имя и фамилия ребенка.
У карт очень оригинальный и стильный дизайн. Контроль за расходами, установка лимита и пополнение осуществляется через онлайн — приложение.
- Платежная система MasterCard.
- Мне очень понравилось то, что с любой карты пополнить детскую можно бесплатно.
- Бонус 5%, но за месяц можно вернуть не больше 200 рублей.
- Пластик можно подключить к системе бесконтактной оплаты и не бояться, что ребенок его потеряет.
Однако, многих разочарует то, что обслуживание пластика обойдется родителям в 490 рублей в год и ежемесячно по 60 рублей за оповещения о движении по счету. Правда, комиссии за снятие наличных в своих банкоматах нет, а в других 1% от суммы, но не менее 100 р.
Родители в отзывах указывают на то, что устанавливать лимиты лучше не в мобильном приложении, а с компьютера. При этом можно лимитировать можно только ежедневные траты, но не месячные.
Например, вы пополняете карту ребенку на 3000 р., и устанавливаете лимит 100 р. в день. Тогда он не может купить билет в кино. Если поставить 300 — 500 р. в день, то деньги могут закончиться слишком быстро. Хотя, может быть, ребенок научится распоряжаться деньгами. Или нет. Или родителям придется постоянно менять ежедневный лимит в зависимости от планов вашего чада.
И да, копить не получится. Процента на остаток нет, возможности открыть вклад тоже.
к оглавлению ↑
Детская карта Альфа-банка
В отличие от предыдущих финансовых учреждений Альфа-банк предлагает оформить карту только в отделении (это пока, середина 2020 года, а что будет дальше — посмотрим). При этом неважно сколько времени вы уже являетесь клиентом.
Но эти неприятные моменты можно компенсировать другими «плюшками»:
- кэшбэк 5% во всех кафе с максимальной суммой возврата до 2000 р.;
- бесплатное обслуживание;
- возможность бесконтактной оплаты;
- установка лимитов в мобильном банке;
- можно выбрать карту либо с чипом, либо с системой PayPass;
- у подростков старше 14 лет выбор дизайна больше, а карта привязывается к собственному счету;
- установка лимитов возможна как в общем, так и по категориям расходов;
- контроль расходов в режиме онлайн.
Нелишним будет отметить весьма ограниченную категорию для кэшбэка при неограниченном количестве увлечений и интересов у современных детей.
к оглавлению ↑
Карта Почта банк. Младший
Не самый популярный банк России, но старающийся быть в тренде. Почта Банк предлагает для детей виртуальную карту платежной системы Visa Classic. Оплата по ней производится бесконтактно. Обслуживание бесплатное.
Снимать наличные можно по QR-коду в банкоматах своего банка. Пинкода нет, поэтому можно быть спокойной, что дите никому его не разболтает. Пополнение без комиссии в банкоматах, отделениях и через приложение. Контроль расходования в мобильном банке и с помощью СМС — сообщений.
С детской карты Почта — банка ребенок сможет пополнять свой мобильный, совершать покупки в интернете и т.д.
Однако никаких бонусов и кэшбэков по этому банковскому продукту вы не увидите. И это сильно отличает его от всех представленных выше. Но по крайней мере, родители могут установить лимит. И еще один важный момент. Когда ребенку исполнится 14 лет, карта автоматически заблокируется.
к оглавлению ↑
СберKids: карта и приложение
Крупнейший Банк России и в нижней части нашего рейтинга?! Да, так получилось. Банк предлагает виртуальную карту платежной системы MasterCard детям от 6 до 13 лет. Оформить ее можно из дома без похода в отделение через приложение СберKids. Родитель входит под учетной записью «Я родитель».
Выглядит это примерно так:
Дети в мобильном приложении могут не только учиться планировать бюджет, но и копить на мечту. Родители могут настраивать лимиты и отслеживать траты ребенка.
Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Привлекает в этом детском финансовом продукте наличие бонусов «Спасибо». Но есть и платная услуга — СМС оповещение на телефон ребенка. Но это по желанию.
По этой карте ребенок не сможет делать покупки в зарубежных интернет — магазинах и снимать наличные. А сумма на карте не должна превышать 15 000 рублей.
к оглавлению ↑
Детская карта №1 Восточного Банка
Очень интересное предложение от Восточного банка. В отличие от других похожих, здесь мы видимо возможность получать доход на остаток в размере 6% годовых. Многие буду делать выбор в том числе и с точки зрения дизайна, так что тут многим придется по вкусу оформление:
Как и в случае с конкурентами, карта выпускается для детей от 6 до 14 лет как дополнительная к картам и счетам родителей.
Ключевые особенности карты:
- карта в любой момент блокируется и может быть перевыпущена без проблем
- вы можете видеть все отчеты по операциям либо в мобильном банке, либо по средствам СМС
- удаленно всегда можно увеличить средства на карте
- до 6% доход на остаток
- до 5% кэшбэк на покупки
На самом деле, это одна из лучших карт, которая реально может конкурировать с такими гигантами как Тинькофф или Совкомбанк.
к оглавлению ↑
Выбираем карту правильно
Проводя анализ, я поняла, что при выборе детской карты нужно обратить внимание:
- Дебетовая или виртуальная. Если у ребенка на смартфоне нет функции бесконтактной оплаты (NFC), он не сможет полноценно пользоваться виртуальной картой;
- наличие кэшбэка и бонусов;
- возможность копить средства;
- как происходит управление лимитом и возможность просматривать историю операций;
- есть ли плата за обслуживание;
- кто может пополнять счет.
Так какую же карту выбрать? Лидерами по количеству выпущенных карт являются Tinkoff Junior, Халвенок и Райффайзенбанк. Отзывы об этих продуктах говорят сами за себя.
Детям больше нравятся настоящие пластиковые карты с оригинальным дизайном и своим именем на лицевой стороне.
Все они имеют возможность подключения к системе бесконтактных платежей, что сводит к минимуму возможность утери пластика. В Райффайзенбанке пополнять счет ребенка могут не только родители, но и другие люди. Например, бабушки и дедушки, тети и дяди. В Тинькофф и Совкомбанке привлекает возможность отслеживать местонахождение ребенка, а также возможность не только тратить, но и копить. Также я бы не сбрасывала со счетов Восточный Банк с его выгодой в виде кэшбэка и дохода на остаток. Пользуясь этими продуктами, дети могут получать бонусы и кэшбэк, что тоже способствует более разумному обращению с деньгами.
Конечно детям удобно оплачивать по карте мелкие покупки или проезд в транспорте, а родителям не заботиться о наличных. Главное, чтобы это не привело к транжирству. Так что пусть детишки приучаются правильно тратить деньги. Мамины не жалко, а вот как своими распорядиться теперь подумают. А задача родителей рассказать о том, как правильно пользоваться картой и что пин-код никогда и никому сообщать нельзя.
Следующий этап финансового взросления — это банковские карты уже не ДО 14 лет, а после, но об этом в следующий раз :).
ВАЖНО! Информация о картах и их условия (лимиты, стоимость и пр.) могут меняться в одностороннем порядке — актуальную информацию узнавайте только на официальном сайте!