BNPL рассрочка – это оплата покупок или услуг долями без заключения кредитного договора (или через упрощенную процедуру). В день покупки клиент оплачивает какой-то процент — часто это 25% — стоимости товара, остальная сумма делится на 4 (реже – 6) платежей с интервалом погашения раз в две недели (конечно, интервалы могут быть и другими, но мы с вами говорим о системе работы сервисов онлайн-рассрочки в общем). Срок выплат обычно не превышает двух месяцев.

Мнение эксперта
Серго
Интернет-покупатель с 10-летним стажем!
Обычно, BNPL не отражается в кредитной истории и для ее одобрения не надо подтверждать доход. Чаще всего этот вид рассрочки действует на покупки до 30 000 рублей, но бывают исключения (100-200 000 рублей). И это отличная альтернатива картам рассрочки, особенно если речь идет об отдельных покупках, а не о постоянных тратах.

к оглавлению ↑

Где оформить онлайн рассрочку

Оформить BNPL рассрочку можно не только в онлайн-магазинах: сейчас к системе оплаты долями подключаются крупные торговые сети, банки и IT-компании разработали свои сервисы для оплаты покупок долями. Мы подобрали рейтинг подобных онлайн-платформ, которые предлагают различные условия для своих клиентов.

1
Плайт
9.7
/
10
2
Подели
9.7
/
10
4
Плати частями
8.7
/
10
6
Сплит
9.7
/
10
3
Долями
8.3
/
10
5
Paylate
8.5
/
10
Плайт
1
Сервис BNPL рассрочки “Плайт”, ранее известный как Части.ру, запустил Совкомбанк в качестве альтернативы банковским продуктам.
Оценка эксперта:
9.7
/
10

При помощи онлайн-платформы можно оформить оплату долями на товары до 150 000 рублей без сбора документов и проверки кредитной истории. Сделать это может клиент с картой любого российского банка. Для использования BNPL в данном случае, нужно зарегистрироваться на платформе, привязать карту к личному кабинету и подписать договор оферты онлайн.

Плюсы
  • Высокий (а это реально высокий) лимит на покупки –150 000 рублей
  • Бесплатное оформление рассрочки
  • Не начисляются проценты
  • График выплат – 6 платежей раз в две недели
  • Есть мобильное приложение и бонусная система
Минусы
  • Период выплат ограничен 6 неделями
  • Возможно подключение платных услуг сервиса, отключать нужно самостоятельно
Подели
2
Podeli.ru – результат совместной работы IT-компании Синемекс и А4-Технологии (дочерняя компания Альфабанка). Оплата частями доступна на покупки до 30 000 рублей. Сумма разбивается на 4 платежа.
Оценка эксперта:
9.7
/
10

Сервис сотрудничает не только с магазинами, но и онлайн-школами, агрегаторами по продаже жд- и авиабилетов. Всего на сайте представлено 10 видов товаров и услуг из разных категорий. Оформить рассрочку и отслеживать график платежей можно на сайте или в мобильном приложении сервиса. Покупателю доступно продление срока погашения рассрочки.

Плюсы
  • Скидка на второй и последующий платежи при своевременном внесении оплаты
  • Функция пролонгации (продления) рассрочки
  • Удобный интерфейс личного кабинета и приложения
Минусы
  • За пропуск платежа могут начисляться штрафы
  • Пролонгация доступна при отсутствии (или оплате) штрафов за просрочку
  • Покупки, совершенные в разное время не объединяются в одну рассрочку – по каждому заказу будет свой график выплат
Плати частями
4
Онлайн-платформа “Плати частями” от Сбербанка с автоматическим списанием платежа с карты, в первую очередь выгодна для активных клиентов всей экосистемы СБЕР.
Оценка эксперта:
8.7
/
10

Среди популярных магазинов и сервисом для пользования услугой: СберМаркет, Сберавто и другие. Список партнеров на сервисах Сбера не заканчивается: аптеки, ювелирные магазины, онлайн-кинотеатры, сеть фитнес-клубов и строительные магазины – на все можно оформить BNPL рассрочку.

Плюсы
  • Низкая вероятность просрочек: сервис сам списывает оплату с привязанной в личном кабинете карты
  • Дополнительные скидки и бонусы за использование рассрочки в экосистеме СБЕР
Минусы
  • Нет единого лимита – выясняется при оформлении рассрочки на выбранный товар или услугу. Все зависит от условий магазина
  • У клиентов Сбербанка больше привилегий
Сплит
6
Сплит – система оплаты покупок частями от компании Яндекс с упрощенной схемой оформления рассрочки.
Оценка эксперта:
9.7
/
10

Система доступна в несколько простых шагов: при регистрации в личном кабинете клиент указывает ФИО, действующий номер телефона, адрес электронной почты и привязывает карту для погашения рассрочки. Готово! Можно сразу делать покупки. Сплит ориентирован на активных пользователей экосистемы Яндекс, поэтому совершать покупки с оплатой долями можно только на Яндекс Маркете и Яндекс Афише.

Плюсы
  • Быстрая регистрация и одобрение рассрочки
  • Нет штрафов за несвоевременную оплату
  • Доступно досрочное погашение
Минусы
  • Работает только с сервисами Яндекс
  • Некоторые категории товаров нельзя оплатить в режиме BNPL
  • Минимальная сумма заказа – 850 рублей
Долями
3
Система рассрочки “Долями” позволяет оплачивать покупки в онлайн-магазинах партнеров банка Тинькофф.
Оценка эксперта:
8.3
/
10

Платежи разделяются следующим образом: 25% от общей суммы заказа сразу, остальные 75% стоимости закрывают тремя платежами с интервалом раз в две недели. Услуга доступна только на покупки в интернет-магазинах. За пропуск платежа начисляет штраф 5% (проверяйте актуальность данной информации в 2024) за каждый день просрочки.

Плюсы
  • Ограничение лимита до 30 000 рублей только на первую рассрочку
  • Большой выбор магазинов-партнеров
Минусы
  • Условия близки к кредитным: есть штрафы при просрочке платежа, а кредитных каникул или пролонгации нет
  • Нельзя оплатить долями офлайн покупки
Paylate
5
Сервис оплаты долями Paylate принадлежит МКК “Кредит Лайн” и предоставляет BNPL рассрочку для оплаты авиабилетов и билетов на поезд, покупке туров и оплате аренды квартир.
Оценка эксперта:
8.5
/
10

На “Пэй Лэйт” можно оформить рассрочку и на другие товары, но основная специализация сервиса – финансовая помощь при организации поездок и аренде недвижимости. Сумма покупки делится на 4 или 6 платежей в зависимости от стоимости товара и система выстраивает график оплаты.

Плюсы
  • Лимит повторной рассрочки может быть увеличен - до 250 000 рублей
  • Нет комиссий и подключенных платных услуг
  • Возможны изменения условий рассрочки и ее пролонгация
  • Программа лояльности для постоянных клиентов
Минусы
  • Узкая специализация сервиса
  • Обязательная идентификация по документам, проверки
  • Оплата долями доступна не во всех городах России

Кстати, ранее мы уже рассказывали о вариантах покупки смартфона в рассрочку, причем без участия банка. И вариантов, откровенно говоря на рынке РФ не так уж и много. Среди лидеров магазин Корпорации Центр, который действительно дает такую возможность (с дополнительными условиями, конечно).

Вы уже покупали что-то в интернете в рассрочку/кредит?
ДаНет

к оглавлению ↑

Оплата долями на маркетплейсах

Маркетплейсы — отдельная тема для разговора, и подобные крупные онлайн-площадки уже вводят подобные системы «Buy Now Pay Later». Удобно это тем, что весь процесс покупки в рассрочку онлайн происходит в рамках одного сайта — торговой площадки.

Например, Озон и Вайлдберриз разработали собственные условия предоставления рассрочки, а Мегамаркет проводит оплату долями через приложение Сбербанк Онлайн.

Рассмотрим нюансы оформления и использования рассрочки в наших любимых магазинах :).
к оглавлению ↑

Рассрочка на Озон

Озон запустил программу оплаты долями одним из первых — ранее мы уже тестировали систему. На маркетплейсе можно получить до 300 000 рублей на большую часть товаров и вносить платежи в течение 4 или 6 месяцев в зависимости от категории товара и стоимости покупки.

Большую часть данных для оформления BNPL рассрочки маркетплейс берёт из личного кабинета покупателя, но идентификации по паспорту и заполнения небольшой анкеты избежать не удастся.

Для получения рассрочки на Озон клиент заполняет анкету, прикрепляет к ней фото разворота паспорта и селфи с паспортом (так было ранее, а актуальные данные уточняйте на сайте магазина). Проверка анкеты занимает от 5 минут до 2 дней – в зависимости от загруженности сервиса.

Плюсы:

  • Лимит на покупки – до 300 000 рублей
  • Льготный период – 20 дней
  • При долгой просрочке оплата процентов делится на несколько частей и оплачивается в течение 6 месяцев

Минусы:

  • Одобренный лимит может быть ниже заявленного в рекламе
  • Уровни идентификации как при оформлении кредита
  • После отказа в рассрочке нужно ждать несколько месяцев – доступ к услуге временно закрывают

к оглавлению ↑

Оплата товаров частями в Мегамаркет

Мегамаркет предлагает рассрочку BNPL для держателей карты Сбербанка на товары из разных категорий и без первого взноса. График платежей появится в личном кабинете после оформления покупки, а в банковское приложение будут приходить уведомления о дате оплаты.

Подробности на официальном сайте

Самое быстрое одобрение BNPL у зарплатных клиентов Сбербанка или самозанятых, проводящих платежи и отчетность в экосистеме Сбера – их постоянный доход и кредитная история как на ладони.

Заполнить анкету для получения рассрочки можно после оформления предварительного заказа на выбранные в магазине товары – сервис сам перенаправит пользователя на нужную страницу в Сбербанк Онлайн для завершения процедуры оформления рассрочки.
к оглавлению ↑

Рассрочка в Wildberries

Интернет-магазин Wildberries предлагает оплату в режиме BNPL на срок до 1 года на покупки от 5000 рублей, а товары из категории “Бытовая техника и электроника” входят в программу беспроцентной рассрочки.

На одобрение рассрочки могут рассчитывать клиенты с постоянным источником дохода. Также у клиентов должна быть постоянная регистрация и нет серьезных просрочек по оплате частями на других маркетплейсах – проверка у Вайлдберриз детальная и наличие незакрытых долгов влияет на решение компании.

По результатам проверки анкеты клиента система устанавливает лимит рассрочки и график выплат.

Плюсы:

  • Наличие беспроцентной рассрочки на необходимые в быту и работе товары
  • Период выплат от 6 до 24 месяцев
  • Можно подавать новую заявку через месяц после предыдущей

Минусы:

  • Может быть отказ в предоставлении рассрочки, если доход нельзя проверить
  • Возможны автоматические списания и штрафы (информация проверяется)?
  • Могут одобрить лимит ниже ожидаемого

к оглавлению ↑

Как выбрать сервис для оплаты покупок частями

При выборе сервиса с системой BNPL мы рекомендуем, в первую очередь, учитывать несколько факторов:

  1. Как часто и насколько регулярно вы получаете зарплату/арендную плату/другой доход. Если риск просрочки платежей из-за финансовых проблем велик, а покупка нужна сейчас, обратите внимание на сервисы, где нет штрафов за просрочку или есть функция изменения графика платежей (пролонгации рассрочки) – например, сервисы Подели, Плайт и Сплит.
  2. Где планируете покупать товары: у некоторых сервисов есть дополнительные скидки и условия на рассрочку в магазинах родной экосистемы: так, “Плати Частями” предлагает выгодные условия оплаты товаров, но только для покупок в сервисах Сбербанка, а “Сплит” ориентирован на работу с продуктами компании Яндекс. И не забываем про систему лояльности Мегамаркета.
  3. Обращайте внимание на категории продаваемых товаров, чтобы на этот товар была рассрочка: например, на Pay Late не велика вероятность найти достаточный выбор художественных материалов или вечерних платьев – сервис помогает оплатить, в первую очередь, товары и услуги, связанные с туризмом, авиабилетами и оплатой аренды недвижимости (но и интернет магазины здесь представлены довольно широко). А вот на Плайт наоборот — нет рассрочки для аренды апартаментов.
  4. Найдите комфортный для себя срок погашения рассрочки: у одних сервисов это стандартные 1-3 месяца (Подели, Долями, Плайт), а у других до полугода (Плати Частями, PayLate)

к оглавлению ↑

BNPL на маркетплейсах: на что обращать внимание

На данный момент центров крупной интернет-торговли (ключевое слово — крупной) в России несколько штук: Озон, Мегамаркет, Вайлдберриз, Яндекс.Маркет (сюда можно отнести и АлиЭкспресс, но тут уже будет своя специфика). На большинстве маркетплейсах доступна оплата покупок частями, но у каждого магазина свои нюансы:

  • Например, оформление рассрочки на Озон по уровню требований такое же как при выдаче потребительского кредита: маркетплейс не готов давать рассрочку покупателям с неподтвержденным.
  • Вайлдберриз дает рассрочку без процентов на бытовую технику и электронику, может предложить максимальный срок выплат – до 1 года, но в случае просрочек могут быть проблемы.
  • Мегамаркет также предпочитает покупателей с официальной зарплатой, а рассрочку предоставляет только для клиентов Сбербанка. Приложение банка понадобится и для завершения оформления оплаты частями.

Размер первого платежа тоже отличается — он меняется от 0 до стандартных 25% в зависимости от магазина: за покупку на Озон и Вайлдберриз вы заплатите первый взнос в 25%, а на Мегамаркете первого взноса раньше вообще не было.
к оглавлению ↑

Алгоритм оплаты

Несмотря на то, что каждый сервис прописывает свои условия оплаты долями, есть общие правила, которые встречаются довольно часто и, практически, повсеместно:

  1. На момент оформления покупки у клиента на карте должна быть сумма в размере 25% от стоимости товара для погашения первого платежа
  2. Сумма покупки всегда разбивается на несколько платежей. График выплат можно посмотреть в личном кабинете сервиса или магазина
  3. За просрочку платежа могут быть предусмотрены штрафы или взыскания — эту информацию уточняйте перед оформлением рассрочки

А теперь самое важное! Рассрочка — это явление, которое постоянно меняется (во всех смыслах слова). Сегодня могут быть одни условия, а завтра они могут измениться. Поэтому, обязательно уточняйте и проверяйте всю представленную в нашем материале информацию на сайтах официальных источников: магазинов и сервисов рассрочки.